Embora seja um elemento importantíssimo para a vida de qualquer pessoa, a educação financeira ainda é um aspecto pouco difundido na sociedade brasileira. Nesse contexto, o consultor financeiro pode desempenhar um papel fundamental para mudar a relação das pessoas com o próprio dinheiro.
O consultor financeiro é um profissional que pode ajudar a pessoa a se livrar de dívidas e mudar o rumo da sua vida financeira. Ele pode colaborar com o planejamento e, até mesmo, com a elaboração e gestão de um portfólio de investimentos.
O que é consultor financeiro?
O principal objetivo do consultor financeiro é orientar e organizar a vida financeira de seus clientes. Para isso ele costuma elaborar um planejamento financeiro, construir uma estratégia de investimentos e, consequentemente, melhorar a vida financeira de quem o contrata.
Apesar da ênfase dada inicialmente para resolver situações de endividamento, também é possível contratar consultoria financeira para ocasiões pontuais. Por exemplo, o cliente pode não ter dívidas, mas tem uma dificuldade de poupar parte dos seus recursos. Desta forma, o consultor financeiro pode ser contratado para orientar essa pessoa.
É comum que nos primeiros encontros, a consultoria financeira seja mais direcionada para entender a realidade financeira atual do cliente, onde ele almeja chegar e quando. A consultoria financeira pessoal pode ser contratada não só para resolver problemas pontuais financeiros — mas também para evitá-los.
O que é consultoria financeiro pessoal?
Em suma, a consultoria financeiro pessoal é um serviço de orientação, cujo objetivo é auxiliar as finanças de indivíduos, isto é, este trabalho é focado na criação de um plano financeiro focado no orçamento de cada cliente.
Assim, é natural que este trabalho seja útil para grande parte da população, independente se a pessoa busca se reorganizar financeiramente para o pagamento de dívidas ou aumentar seu patrimônio.
O que faz com que seja natural tal atividade ser executada por um profissional capacitado.
Em resumo, é comum que este trabalho fique a cargo do consultor financeiro pessoal, uma das profissões mais requisitadas do mercado financeiro e será mais debatida neste texto.
Todavia, o trabalho ainda pode ser realizado por economistas, contadores, educadores financeiros e, até mesmo, pessoas com mais experiência na área da administração de empresas.
Portanto, entender para que serve a consultoria financeiro pessoal é útil.
Utilidades da consultoria financeiro pessoal
Como introduzido anteriormente, a consultoria financeira pessoal é um serviço de auxílio financeiro para pessoas que possuem algum objetivo neste campo.
Nesse sentido, é possível destacar alguns dos contextos em que estes serviços financeiros são contratados. No caso, são estes quatro pontos:
- Reequilíbrio financeiro, controle e pagamento de dívidas;
- Construir uma educação financeira;
- Processo de transmissão de patrimônio aos herdeiros;
- Realizar investimentos no mercado financeiro.
Ou seja, este tipo de atividade é útil para diferentes perfis de clientes.
Não à toa, diversos profissionais buscam atuar na área, porém, para isso, é importante entender o que faz um consultor financeiro pessoal.
Quais são as funções do consultor financeiro?
Por ser um profissional mais generalista, as funções de um consultor financeiro podem ser as mais variadas possíveis. O seu trabalho para mudar a vida financeira do cliente pode ser feita de algumas formas, como:
Gestão financeira
O consultor estuda a fundo as finanças pessoais do seu cliente, definindo estratégias que o auxiliem a atingir os próprios objetivos financeiros.
Nesse campo, o consultor irá entender como está a situação atual do cliente e, com base nas informações coletadas, definir um plano de atuação que deverá ser seguido à risca.
Planejamento tributário
Independente da renda do cliente, é provável que, caso ele não atue na área, não tenha completado domínio sobre a complexidade tributária brasileira. Assim, o consultor pode auxiliá-lo no pagamento de imposto, ainda o ajudando a evitar gastos excessivos.
Soma-se a isso, que por se tratar de um serviço contratado por pessoas de alta renda, ter um profissional que saiba identificar as melhores formas de reduzir a carga tributária é essencial.
Orientação de investimentos
A cultura dos investimentos está cada vez mais presente na rotina do brasileiro.
Todavia, este é um processo complexo que exige conhecimento tanto do próprio perfil do investidor, quanto dos riscos da área.
Portanto, uma consultoria financeiro pessoal e seus profissionais, como o assessor de investimentos, podem ser úteis neste processo.
Gestão de riscos
O consultor estuda os riscos que o cliente corre e, a partir disso, define quais tipos de seguros e cautelas são necessários para não colocar o patrimônio do cliente em perigo.
Com isso, ele analisa toda a carteira, caso esse cliente já possua uma e, no caso de não possuir, monta um portfólio adequado aos objetivos e ao perfil de investidor de seu cliente.
Planejamento sucessório.
O consultor organiza o processo de herança do cliente de acordo com sua estrutura familiar e seus objetivos pessoais.
Assim, caso você possua muitos bens e deseja realizar a partilha da forma mais efetiva e com a menor carga tributária, procurar por um consultor financeiro é o primeiro passo, uma vez que ele possui todo o conhecimento necessário para definir as melhores estratégias.
Como se tornar um consultor financeiro?
O setor financeiro vem criando cada vez mais oportunidades no Brasil, tanto para os consumidores como para quem quer trabalhar no mercado financeiro. No entanto, muitos que almejam executar esse tipo de atividade, não fazem ideia de como ser um consultor financeiro pessoal.
Por isso, é importante conhecer alguns pontos importantes para que você possa atuar na área e realizar um bom trabalho:
- Ter uma graduação em área relacionada, como administração, contabilidade, economia e afins (desejável, mas não necessário);
- Buscar certificações financeiras no mercado, como a CFP (Certified Financil Planner);
- É interessante conhecimento básico na área de psicologia (foco comportamental);
- Possuir o máximo de qualificações da área;
Se atentando a todos esses pontos, é possível que você se prepare e possa começar a fazer consultorias financeiras.
Onde trabalha um consultor financeiro?
A consultoria de finanças é necessária tanto para pessoas físicas quanto para empresa e, por essa razão, o leque de atuação do consultor é enorme.
Dessa forma, esse profissional poderá atuar em empresas, financeiras ou não, industriais ou, nos casos mais comuns, de forma autônoma, prestando consultorias especializadas, palestras ou com planejamento financeiro para empresas e pessoas físicas.
Por esse motivo, as oportunidades de atuação e número de vagas no mercado são enormes, já que a quantidade de profissionais que podem atuar como consultor financeiro ainda é pequena para o tamanho do mercado nacional.
Quanto ganha um consultor financeiro?
O salário do consultor financeiro varia conforme a experiência, o tamanho de sua carteira de clientes e da sua localização no país.
Entretanto, pode-se mensurar que o salário médio de um profissional que deseja atuar na consultoria financeira fica em torno dos R$ 4.000,00, podendo, em alguns casos, a R$ 7.500,00.
Quais as habilidades de um consultor financeiro?
Por se tratar de um profissional que irá atuar cuidando das finanças dos clientes, as exigências e as habilidades necessárias para a atuação são elevadas.
Assim, além de possuir certificações relevantes dentro do mercado e um elevado conhecimento sobre economia e produtos de investimento, para desenvolver a consultoria financeira será essencial:
- Ética profissional;
- Foco nos resultados, tanto pessoais quanto de seus clientes;
- Alta capacidade analítica;
- Boa comunicação e conhecimento sobre técnicas de vendas;
- Disciplina e planejamento;
- Conhecimento sobre questões atinentes à economia, investimentos, produtos, taxas;
- Grande capacidade técnica e comercial.
Assim, com a certificação em mãos, uma boa faculdade e as características acima elencadas, as suas chances de contratação e sucesso profissional como consultor financeiro crescem, principalmente quando se vê a falta de profissionais no mercado com esses conhecimentos.
