A gestão de riscos financeiros é um aspecto que precisa de uma atenção diferenciada. Afinal, é essencial para evitar impactos negativos no fluxo de caixa e resultados financeiros de uma empresa.
Em suma, a gestão de riscos financeiros precisa ser feita de maneira assertiva e atenta. Como a intenção é manter o negócio sadio, eliminar os riscos e implementar é fundamental.
O que é gestão de riscos financeiros?
Gestão de riscos financeiros é um procedimento cujo objetivo é gerenciar as finanças de uma empresa. Dessa maneira, consegue detectar possíveis e perigosas ameaças.
Afinal, é comum que uma empresa esteja suscetível aos riscos financeiros, já que o mercado pode se mostrar instável às vezes. Ainda assim, a gestão de riscos analisa diversos pontos.
Para isso, utiliza-se de estatísticas e dados de suma importância. Isso porque tais dados conseguem mapear os acontecimentos que podem estar gerando ou gerarão prejuízos na corporação.
Além disso, o gerenciamento de riscos financeiros também é uma forma muito eficaz de saber como conscientizar a equipe. Acontece que, muitas vezes, alguns prejuízos podem estar vindo de questões inimagináveis.
É importante ressaltar que o risco indica que algo negativo pode acontecer a algo. Nesse caso, à saúde financeira da empresa.
Logo, o problema precisa ser repassado para todas as pessoas que estão, de certa forma, envolvidas nele. A intenção é contar com a cooperação de todos e garantir ótimos resultados.
Qual a importância de uma gestão de riscos financeiros?
A gestão de riscos no mercado financeiro é uma das formas mais simples e efetivas de descobrir possíveis furos da empresa. Assim, faz com que os impactos sejam previstos e reduzidos.
Como se trata, inclusive, de uma medida gerencial, consegue preparar a empresa para qualquer situação. Isso, logicamente, é algo extremamente atrativo e necessário.
Além do mais, pode ocorrer de nem sempre a culpa se dar pela oscilação do mercado. Ou seja, muitas vezes, a gestão de riscos financeiros salva a empresa de um suicídio.
Dependendo da situação, a corporação está sofrendo com perdas financeiras difíceis de identificar. Nesse momento, descobre-se que o maior problema estava, de fato, nos donos.
Afinal, não são todos que possuem o discernimento de separar as contas da empresa e as contas pessoais. Assim como também não separam o dinheiro da empresa e seus salários.
Nessas questões, a gestão de riscos financeiros também pode ajudar de forma muito participativa. Logicamente, é preciso seguir algumas estratégias e passos para implementá-la de forma correta.
O que faz o profissional de gestão de riscos financeiros?
Em suma, o profissional que trabalha monitorando o risco financeiro atua gerenciando as operações realizadas por um negócio.
Nesse sentido, seu trabalho passou pela análise dos dados referentes ao negócio, o cumprimento de metas, a existência de necessidades, as demandas e a gestão de pessoas.
Através deste escopo, o profissional que trabalha na área elabora estratégias que otimizem as atividades realizadas e reduzam riscos.
Assim, é natural que este profissional monitore constantemente o posicionamento do mercado.
Afinal, a gestão de risco passa pelo entendimento de como o mercado funciona, pois, através deste conhecimento é possível se posicionar de modo mais eficiente em momentos adversos.
Portanto, o profissional que atua monitorando riscos financeiros trabalha tanto com a análise de questões internas quanto externas referentes ao negócio.
Quais são os tipos de riscos financeiros?
Tão importante quanto entender o que é a gestão de riscos, é identificar quais tipos de riscos existem no mercado financeiro.
Nesse sentido, vale destacar seis tipos de riscos:
- Mercado;
- Crédito;
- Liquidez;
- Juros;
- Câmbio;
- Operacional.
Assim, vale introduzir separadamente cada um destes tipos de riscos existentes na gestão financeira.
Mercado
Em suma, o risco de mercado está relacionado às operações realizadas no mercado financeiro.
Nesse sentido, variações de preços, taxas cobradas ou movimentos do mercado, são alguns dos pontos que se encaixam como risco de mercado.
Dessa forma, natural que uma gestão de risco considere este tipo de risco em sua análise.
Crédito
Por sua vez, o risco de crédito é referente a probabilidade que a empresa tem de receber o valor que lhe é devido.
Ou seja, este é um modo de calcular o risco de inadimplência.
Portanto, tal tópico é um importante indicador de risco financeiro dentro da gestão financeira.
Liquidez
Enquanto, o risco de liquidez é relacionado a capacidade que o negócio tem de cumprir com seus compromissos assumidos com terceiros.
Dessa forma, este tópico se refere à capacidade que a empresa possui de pagar suas dívidas e débitos.
A gestão de risco é relevante neste tópico, pois, entre outras coisas, analisa o fluxo de caixa.
Juros
Enquanto, o risco de juros é direcionado para análise sobre taxas de juros, sendo que, quando ocorrem grandes oscilações, tendem a impactar investimentos e negócios.
Ou seja, este tipo de taxa pode interferir diretamente nas finanças de um negócio.
Dessa forma, tal ponto está entre os exemplos de riscos financeiros analisados em uma gestão de riscos.
Câmbio
Tal qual o nome indica, o risco de câmbio se refere às variações cambiais e como elas podem impactar o negócio.
Além disso, vale destacar que esta análise é direcionada especialmente para as movimentações relacionadas ao dólar americano.
Operacional
Por fim, mas não menos relevante, há o risco operacional, que indica a capacidade que a empresa tem para manter a boa execução de suas atividades.
Como fazer a gestão de riscos financeiros corretamente?
Primeiramente, é preciso que o profissional da gestão de riscos financeiros tenha pleno conhecimento sobre o assunto. Afinal, é necessário um indivíduo capacitado para ocorrer a implementação.
Em seguida, pode-se dar início ao passo a passo. No entanto, todo e qualquer procedimento dentro da gestão de riscos financeiros precisa de planejamento.
Dessa maneira, nada pode ser feito sem a devida estratégia, sem pensar e sem calcular os efeitos que tal decisão poderá causar. Portanto, uma equipe preparada e a comunicação entre todos é fundamental.
1. Identifique e analise os riscos
Analisar os riscos engloba uma série de ações. Logo, o primeiro passo vai muito além de somente identificar os riscos, pois exige grande concentração e seriedade da equipe.
Na hora de realizar a análise de risco financeiro, é preciso ir mais a fundo.
Em suma, as empresas possuem tipos de riscos financeiros diferentes, bem como gravidades que divergem entre si. Entre os tipos de riscos, podem ser citados:
- risco de crédito;
- risco de mercado;
- o risco de liquidez;
- risco operacional;
- risco de taxa de juros;
- o risco cambial.
Após identificá-los, é preciso saber qual a gravidade e a probabilidade que cada um deles apresenta.
2. Determine e implemente estratégias
Após a devida identificação dos riscos, é preciso determinar e implementar as estratégias escolhidas. Em relação às estratégias, cada empresa possui uma.
Logo, não existe uma regra que diz que determinada estratégia terá um efeito melhor para todos. Afinal, o cotidiano financeiro sempre diverge de uma empresa para outra.
Logicamente, tais estratégias não serão pensadas e executadas sozinhas. É preciso ter profissionais capacitados e ideias inovadoras para mitigar os riscos.
De fato, muitas vezes tais estratégias podem ser mais simples do que se imagina. Ou seja, o empresário pode se surpreender ao saber que a melhor estratégia é a organização de alguns setores da empresa e conscientização dos funcionários, por exemplo.
3. Monitoramento e refinamento
Após colocar as estratégias em prática, é comum que a equipe responsável esteja acompanhando devidamente o progresso ou regresso de cada estratégia. É importante ressaltar, inclusive, que tudo deve ser feito de maneira rigorosa.
Esse momento é indispensável, já que é possível verificar se as ideias implementadas estão, de fato, surtindo resultado. Se não for esse o caso, pode-se realizar um refinamento.
4. Comunicação
Não há formas de fazer uma gestão de riscos financeiros efetiva sem haver uma comunicação adequada entre a equipe. Isso deve ocorrer em todas as etapas.
Ademais, a diretoria da empresa deve ser mantida devidamente informada durante todo o processo, já que são as únicas pessoas que poderão tomar alguma atitude diferente juntamente aos gestores financeiros.
Dentro da comunicação, é possível também incluir os funcionários da empresa. Afinal, é muito importante que eles saibam o que está acontecendo e saibam como ajudar.
Principais causadores de falhas financeiras nas empresas
É comum que a gestão de riscos financeiros identifique que as causas dos problemas vão além de falta de público, oscilações de mercado, etc. Muitas vezes, o despreparo é um dos principais motivos.
Ou seja, é comum encontrar empresas que trabalham com ótimas técnicas, mas não possuem conhecimento sobre o mercado e nem como reduzir seus gastos. Outras, inclusive, simplesmente deixam de lado os aspectos financeiros.
Entretanto, é de suma importância contar com uma equipe capacitada, mas também estudar sobre o mercado e ter planejamentos e estratégias para encará-lo. Assim, o risco será menor.
De qualquer forma, a gestão de riscos financeiros se faz presente em todas as empresas que buscam ter saúde em suas finanças.
