O trabalho de um planejador financeiro faz toda a diferença para uma boa administração do dinheiro, seja de uma empresa ou de uma pessoa física. Essa é uma função presente na grande maioria das instituições do mercado financeiro.
É o planejador financeiro quem auxilia na gestão de custos, projeção de receitas e planejamento para o pagamento de dívidas. Além disso, com o crescente movimento de retirada de recursos da poupança, onde os investidores estão percebendo que existem melhores opções de ativos, esse profissional está sendo cada vez mais buscado.
O que é um planejador financeiro?
Também conhecido como Assessor de Investimentos, o planejador financeiro é um profissional com diversas habilidades financeiras. Quando contratado, ele fica responsável por auxiliar seus clientes a se organizarem melhor a partir de uma reestruturação em sua área financeira.
Para isso, ele analisa as finanças e investimentos existentes e elabora um plano eficiente de acordo com um objetivo pré-determinado que siga as condições do cliente. Entre suas atuações mais comuns, temos:
- Agente Autônomo de Investimentos;
- Gestor de finanças;
- Analista de investimentos.
Por isso, ele é um profissional bastante interessante para quem deseja o sucesso financeiro pessoal ou de seu negócio.
Qual a importância do planejador financeiro?
Quando se fala nas finanças de uma empresa, o planejamento financeiro é uma atividade indispensável. Com ele, é possível ter certeza sobre os resultados das áreas do negócio, além de tomar decisões estratégicas bem fundamentadas. Um exemplo disso é a avaliação de projeções, investimentos e custos futuros.
Mesmo assim, muitos empreendedores acabam dispensando esse profissional, o que pode prejudicar a saúde financeira da empresa, fundamental para a sua manutenção ao longo dos anos. Já para a pessoa física, o planejador financeiro é um profissional capaz de facilitar o caminho para uma melhor qualidade de vida.
Para isso, ele observa o cenário atual do cliente e traça planos eficientes para o alcance de seus objetivos pessoais relacionados ao dinheiro.
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Diferença entre o planejador e o coach financeiro
É comum que, dentro da área financeira, os profissionais tenham suas funções confundidas pelas pessoas. Confira o que diferencia o planejador do coach financeiro:
Coach financeiro
O coach financeiro tem uma atuação voltada para solucionar questões pontuais a partir da mudança de atitude de seu cliente. No caso de uma empresa, ele teria o objetivo de criar metas a serem cumpridas pela equipe, para que assim um determinado objetivo fosse alcançado. Por isso, acaba sendo um profissional voltado para a área comportamental.
Planejador financeiro
O planejador ou consultor financeiro faz uma análise completa acerca da realidade financeira do negócio. Assim, atuando diretamente na organização financeira estratégica.
Além disso, enquanto o trabalho do coach dura em torno de 90 dias, a atuação do planejador pode ter duração bastante variável, já que tem como objetivo a educação financeira.
O que faz um planejador financeiro?
Cada cliente pode ter sua necessidade específica em relação às suas finanças. Por conta disso, as funções do planejador financeiro incluem inúmeros serviços.
Mas de acordo com a PLANEJAR (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros), a atuação do planejador financeiro consiste em:
-
- Coletar dados;
- Analisar as informações (considerar oportunidades e restrições);
- Avaliar o que pode ser feito (criar um plano financeiro).
Isso tudo de acordo com entendimentos sobre temas como impostos, riscos, gestão financeira e de ativos, planejamento sucessório e aposentadoria.
Controle Financeiro
O planejador ajuda o cliente a compreender as receitas e despesas, estabelecendo qual o seu orçamento e criando estratégias para quitar dívidas. Após isso, os resultados do plano são analisados e ajustados, se necessário.
Controle de investimentos
Existem também aquelas pessoas que desejam apenas um auxílio para o planejamento de seus investimentos, de acordo com sua condição, perfil e desejos. Nesse caso, o planejador pode acompanhar os rendimentos, sugerindo quais as opções mais rentáveis de acordo com a intenção do cliente.
Algo muito importante nesse momento é destacar quais os riscos de cada opção de investimento.
Gestão de patrimônio
A gestão de patrimônio corresponde ao processo de adquirir ou se desfazer de ativos do cliente conforme suas necessidades. O objetivo é encontrar a melhor possibilidade para bons resultados.
No entanto, essa atividade só pode ser executada com a devida autorização do cliente, sendo feita no momento do acordo de relação entre as duas partes.
Como se tornar um planejador financeiro?
Para iniciar a carreira de planejador financeiro, é importante possuir interesse pela área das finanças e investimentos. Mas além disso, ter habilidades para lidar com pessoas, já que o processo de consultoria demanda paciência, empatia e didática da parte do profissional, que vai além do curso de planejador financeiro.
Formação profissional
Além de cursos de graduação em Gestão Financeira, existem também diversos programas de pós-graduação na área.
No entanto, é importante que você continue aprimorando seu conhecimento e adquirindo mais credibilidade. A experiência na área conta bastante para o sucesso do profissional.
Por isso, vale a pena buscar por atividades de planejamento financeiro em instituições como:
- Casas de agentes autônomos de investimento;
- Gestoras de recursos;
- Empresas de consultoria de investimentos;
- Bancos de investimentos;
- Corretoras de investimentos;
- Corretoras de seguros;
- Casas de análise financeira.
Outra possibilidade é atuar como autônomo, investindo no próprio negócio.
Certificação
O CFP ® Program (Certified Financial Planner) é um processo de certificação financeira internacional padronizado e rigoroso que complementa e oferece bastante credibilidade à formação do planejador financeiro.
No Brasil, a prova é aplicada pela PLANEJAR, de acordo com um processo conhecido como “4 Es”: exame, educação, experiência profissional e ética. O exame é dividido em 6 módulos:
- Planejamento Financeiro e Ética;
- Gestão de Investimentos;
- Planejamento da Aposentadoria;
- Gestão de Riscos e Seguros;
- Planejamento Fiscal;
- Planejamento Sucessório.
São vários os cursos que oferecem a preparação para esse exame. Por isso, é fundamental que a escolha seja baseada no reconhecimento de mercado.
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Quais as características de um bom planejador financeiro?
Como visto até aqui, esta é uma profissão importante para o mercado financeiro e para a população em geral, porém, com sua complexidade.
Assim, é útil que o profissional entenda que para ser um bom planejador financeiro autônomo, algumas características podem fazer a diferença na carreira deste profissional.
Dessa forma, vale elencar as seguintes características:
- Conhecimento técnico e facilidade com números;
- Boa capacidade de comunicação;
- Sensibilidade para entender o perfil e os objetivos de seus clientes;
- Conhecimento de mercado e da economia de modo geral;
- Entendimento sobre ferramentas úteis para sua atividade.
Por fim, vale destacar que estas são apenas algumas das características que fazem um bom planejador financeiro pessoal ou empresarial.
Quanto ganha um planejador financeiro?
Tal qual ocorre com a maior parte dos empregos, a remuneração do profissional vai depender de fatores como área de atuação, experiência, empresa que o emprega, tipo de contrato, entre outros pontos.
De todo modo, no Brasil o salário do planejador financeiro, em média, é acima de R$5 mil, de acordo com o site especializado em mercado de trabalho, Vagas.
Ainda de acordo com o Vagas, o salário do planejador financeiro é acima de R$2 mil. Por sua vez, profissionais com mais experiência podem chegar a ter vencimentos acima de R$8 mil.
Quais as vantagens do Planejamento Financeiro?
Inicialmente, é útil apontar que a prática do planejamento financeiro é uma das mais relevantes dentro da educação financeira.
Dessa forma, vale destacar as vantagens de se realizar esta atividade. No caso, são elas:
- Proporciona uma vida equilibrada (não apenas no aspecto financeiro);
- Facilita o alcance de objetivos;
- Analisa e equilibrar as finanças, incluindo no corte de gastos desnecessários;
- Útil na busca pela prática e hábito de realizar investimentos.
Assim, é natural que diferentes perfis de pessoas busquem uma consultoria financeira.
Afinal, através desta prática a possibilidade de conseguir a independência financeira aumenta.
Quais etapas do Planejamento Financeiro?
Profissionais que buscam o curso para planejador financeiro costumam se deparar com as etapas necessárias para realização de um planejamento financeiro.
Ou seja, existe um guia que divide em seis etapas a criação de um planejamento financeiro.
Assim, é possível elencar as seguintes etapas:
- Estabelecer e definir relacionamento com o cliente;
- Buscar informações sobre o cliente;
- Analisar a situação e contexto financeiro do cliente;
- Desenvolver um planejamento financeiro para o cliente;
- Implementar as recomendações aplicadas no planejamento criado;
- Revisar e monitorar a situação do cliente;
Portanto, o conselheiro financeiro realiza um mapeamento acerca das finanças do cliente, elabora soluções, aplica estas práticas e, por fim, monitora estas ações.
Não à toa é um profissional tão relevante para o mercado financeiro.
Mesmo após conseguir todas as certificações existentes no mercado, um bom profissional planejador financeiro é aquele que nunca deixa de estudar o mercado. Dessa forma, seu trabalho estará sempre alinhado com a realidade econômica que impacta seus clientes.
Para isso, o planejador financeiro pode buscar informações através de notícias (nacionais e internacionais) e realizar novos cursos ao longo da sua carreira.
